银行处置不良思路翻新,定调21万亿资金

必发88手机版

摘要:哪些银行的大额存单优惠幅度比较大? 2018各大银行大额存单利率
小编为你带来最新资讯
今年四月份以来,各大银行相继调高了大额存单的利率,由于利率的连续上涨,投资者对大额存单的关注度也随之增加。那么,2018年最新的各大银行大额存单的利率表是怎样的?…

摘要:一则银行直接在线上推介特殊资产的消息,搅动坏账市…

摘要:1、估值方法再明确 关于理财估值方法主要有两点反…

  哪些银行的大额存单优惠幅度比较大?
2018各大银行大额存单利率 小编为你带来最新资讯

  一则银行直接在线上推介特殊资产的消息,搅动坏账市场。近日,中国银行手机银行上线“特殊资产频道”,提供专业、便捷的特殊资产投资渠道。

  1、估值方法再明确

  今年四月份以来,各大银行相继调高了大额存单的利率,由于利率的连续上涨,投资者对大额存单的关注度也随之增加。那么,2018年最新的各大银行大额存单的利率表是怎样的?哪些银行的大额存单优惠幅度比较大?

  这类特殊资产,是指抵债资产和不良债权对应的抵押物。在参与主体众多的不良资产市场上,商业银行通过线上渠道主动推介特殊资产的以往并不多见。如今,银行主动拓展特殊资产信息渠道,或是体现了银行对不良资产处置思路的转变。

  关于理财估值方法主要有两点反馈。

  大额存单相比普通存款购买门槛较高,个人投资者购买大额存单的起点金额为20万元,非金融机构认购起点为1000万元,适合高净值且风险偏好低的投资人群。

  拓展特殊资产信息渠道

  一是央行下发的资管新规执行通知中,过渡期内允许现金管理类产品暂时参照货基估值核算规则,确认和计量理财产品的净值,暂采用“摊余成本+影子定价”估值,但有业内人士提出,“现金管理类”产品的范围需再加以清晰界定。一般而言,货基资产配置中大概40%为存款、30%为存单、20%为正回购、10%为债券。总之,货基投资标的主要为货币市场短期工具,短期工具的计价多以利率来计,不会涉及本金变动,因此不太适用市值法计价。

  此次率先开始利率上浮的是大型银行。4月14日,建设银行推出一年期利率2.175%的大额存单,较基准利率上浮45%。随后,农业银行和中国银行也推出较基准利率上浮45%的一年期大额存单。5月以来多个银行加入“涨价潮”,截至目前,工商银行、交通银行以及招商银行、华夏银行、兴业银行等股份制银行,上海银行、青岛银行等城商行均已调高大额存单利率。

  中行手机银行上线的特殊资产频道有17项资产挂网,资产参考价从167.23万元到12.05亿元不等,合计规模约30亿元。标注参考价最高的是宁波慈溪鑫凯家居购物广场,权属类别为受托资产。从资产类型来看,有7项商业房产、5项厂房、3项住宅、2项土地资产。

  此外,“参照货基估值”究竟是指完全照搬货币基金估值方法,还是银行可以自行定义,也需要加以明确。

  业内人士表示,商业银行集体上浮大额存单利率与监管层释放的政策信号有直接关系。此前,中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛上指出,我国正在进行利率市场化改革,目前中国仍存在一些利率“双轨制”,最佳策略是让存贷款基准利率和货币市场利率逐渐统一。随后,全国市场利率定价自律机制召开会议,提出根据不同类银行按不同幅度放宽大额存单利率上限。

  对于不良资产的处置,银行通行做法是打包转卖给AMC(资产管理公司),或者通过司法拍卖、资产证券化、债转股等方式来处置。

  二是,是否可以准许具备持有到期意愿和能力的债权类资产投资实施摊余成本法估值。

  此外,兴业银行首席经济学家鲁政委认为,大额存单利率上调也与银行揽储压力增加有关。“最近一年多,M2增速持续放缓,商业银行吸收负债困难。过去银行吸收负债困难时,可以通过发NCD、货币市场拆借来解决,但是从去年下半年到今年,监管部门不断加强在此方面的监管,要求金融机构降低同业负债的比例等,使得现在一般性存款,普通居民储蓄存款和企业存款显得更加宝贵。”他说。

  在此之前,中行从未通过其网站出售相关资产。此番首次通过手机银行推介,中行相关人士接受上证报采访时说,目的是为不良资产进行科技赋能,推动线上推介和线下处置融合。“主要是利用网络客户资源优势,拓宽推介渠道,与资产管理公司、产权交易所等其他渠道形成互补。”

  2、“非标”界定再明确

  最新2018年各主要银行大额存单利率一览

  通过互联网创新特殊资产处置,过去也有银行有类似做法。比如,招商银行就与招银前海金融资产交易中心联手,建立国内首家“商业银行+交易平台+淘宝网”全流程系统传送,实现不良资产推介、撮合交易等。

  据银保监会披露,21万亿元的表外理财(截至6月末余额),非标资产投资占比约为15%左右。这意味着,目前表外银行理财的投向中,大约有3.15万亿的非标资产。

  农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行、北京银行,浙商银行等大中型银行的个人大额存单利率。调查显示:大额存单1个月期利率最高的是招商银行,为1.65%;

  一家上市城商行负责不良资产处置的专业人士说,这是银行在主动拓展不良资产的信息渠道。比如司法拍卖房产,如果参与拍卖的人多,当然就更容易卖掉。该行就专门开通不良资产处置的微信公众号,提供相关信息。

  目前,监管文件只对“标”做了认定——须同时满足等分化、可交易;信息披露充分;集中登记、独立托管;公允定价、流动性机制完善;在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易五个条件。但资管新规和理财细则均未对“非标”进行确切性质认定,仍强调“标准化债权类资产的具体认定规则由中国人民银行会同金融监督管理部门另行制定”。

  3个月、6个月、1年期利率最高的均是交通银行,分别为1.655%、1.95%、2.25%;1年半期限的利率最高的是中国银行,为1.61%;2年利率最高的也是交通银行,为3.15%;3年期利率最高的是招商银行,为3.99%;5年利率最高的是交通银行,为4%。

  在不良资产市场中,有不少互联网平台瞄准了这类机会。2017年,淘宝网就与银行、AMC合作开卖不良资产。市场中也出现了资产360等专门提供不良资产清收服务的互联网平台。

  “理财细则还是留了很大的解释空间。根据我们的解读,资管新规其实是偏宽松的,各家银行的理解肯定有差异,这一块可以再细化。”一家股份行资管部总经理对记者表示。

  显然,近期交通银行和招商银行的大额存单利率明显高出其他大型银行,对大额存单感兴趣的投资者可以多关注这两家银行的产品。

  上述中行人士表示,特殊资产市场信息不对称,就要主动扩展信息渠道,实现供需双方无缝对接。特殊资产经营管理作为银行的主要业务领域,也需要借助互联网科技手段创新发展。

  关于“非标”的框定显得比较迫切,因为理财细则在资管新规的留白基础上,明确公募在遵守期限匹配、限额管理、信息披露的前提下投资非标资产;此外,理财细则还在MPA考核中适当放宽对回表的存量非标资产的宏观审慎资本充足率考核要求,并支持商业银行补充资本。因此,非标的认定,关系着公募理财的投向结构,以及银行在过渡期内的回表安排。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

  某地方AMC人士表示,这是一个很好的推介方式。在线上做特殊资产招商推介,既可以解决不良资产市场信息不对称问题,也是处置前的一种公开程序。

  多位受访银行人士告诉记者,明确非标性质,主要是明确理财投资较多的银登中心、北金所等交易场所挂牌资产的认定。

更多

  实际上,抵债资产是银行自有资产,是可以通过网络平台等方式直接交易的,无需AMC这样的“中间商”。

  同时,他们提出如下建议:一是给予非标转标更大的便利性,希望认定银登中心、北金所等作为转标平台;二是建议适当增加开放式产品配置非标资产的限额额度,目前的限制是理财产品净资产的35%。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

网站地图xml地图