信用卡分期实际年化费率超过16,叫银行不一定是银行

必发88手机版

摘要:作为银行互联网化创新的产物,直销银行已经成为各家银行零售业务争抢的战略高地。从
北京银行 率先引入直销银行起算, 平安银行 、 兴业银行 、 民生银行
、上海银行、浙商银行等先后涉足直销银行。银率网发布的调查报告显示,截至2015年年底,国内已有51家…

  在多家银行的官网上,现金分期业务均被安置于首页或信用卡频道首页。虽然,规模与动辄数亿元的对公贷款业务没法相提并论,但各类信用卡分期业务可以说是银行力推的信用卡增值服务,而且也是银行最接近所谓“暴利”的业务之一,对于银行来说,其性价比相当高。

  据一位银行业内人士透露,所有银行网点都会在营业大厅显著位置公示中国银监会统一颁发的《金融许可证》,银监部门也会定期公示《金融许可证》变更情况。此外,“开办一家银行实则有不少要求,除了资质审查,还必须设有营业网点,有高低柜台、防弹玻璃、监控摄像以及相应的安保举措等,不是随便一家企业在工商部门注册就可以开业的,必须经过银监会审批才行。”

  《证券日报》记者在体验中发现,直销银行虽然注册快捷方便,但目前能提供的服务仍显单一。直销银行产品集中于存款、理财和支付,少数银行推出贷款产品,同质化程度高,与原有产品差异不大。

  另一家国有大行的账单分期优惠则门槛相对较低,账户状态正常的信用卡主卡个人客户在今年年底之前均可享受。该国有大行优惠前的手续费费率相对于股份制银行也较低,分12期的实际利率约合13.3%,八折后降至10.6%。不过,银行强调,“持卡人已成功办理账单分期,如申请提前还款,须一次性偿还剩余的所有各期本金及手续费,已收取的分期手续费不予退还”。

  据银监局介绍,曾有单位、个人以“银谷银行”的名义在京从事经营活动,在广告材料中使用“银谷银行”标识。

  业内人士表示,目前,国内直销银行的经营思路更多偏向于提供更多产品和服务以覆盖更多的客户,缺乏对用户的精准定位和对差异化资产的挖掘,从而无法发挥直销银行在节约成本方面的真正的优势。今后需进一步挖掘增值服务,提升差异化竞争力。

  以一笔总额为12000元的信用卡现金分期业务为例。根据分期的时限不同,银行收取费率不等的手续费。某股份制银行信用卡中心客服人员对《证券日报》记者表示,“如果是选择按照12个月以上进行分期,手续费按每月0.75%收取;如果仅分3期,手续费按照每个月0.95%来收取”。据此计算,12个月分期的手续费合计支出为12000×0.75%×12=1080元;3个月分期的手续费合计为12000×0.95%×3=342元。表面上来看,上述收费标准年化费率在9%左右。

摘要:北京银监局昨日介绍,近期,有单位、个人申请取得了含有银行、BAnk字样的商标或预核准单位名称,并将其通过广告牌、互联网、办公场所内横幅标识等方式进行宣传,为防止类似宣传信息引发社会公众误解,北京银监局提示消费者注意风险。
北京银监局表示,未经国…

  在业内看来,应该加强与第三方合作拓展渠道并提供特色服务,由于传统商业银行在线上市场拓展缺乏经验,未来很可能更多与第三方合作,以实现从不同的应用场景获客并为其提供特色服务,其次,未来随着用户的增长、大数据的积累和产品的丰富,直销银行可以对用户进行细分,针对不同的用户提供个性化的产品和简单清晰的界面,使其可以得到符合自身需求的产品并独立完成线上操作;在决策服务方面也可以配合提供智能化、社交化等工具,增强对用户的吸引力和粘性经营;此外随着用户触网时间的碎片化,未来直销银行仍将以移动端服务为主,并在此基础上逐渐形成为客户提供综合化金融服务的一站式平台。

  “近几年央行多次降息,银行的揽储成本确实大幅度下降,但是由于分期业务被界定为‘免息仅收取手续费’,因此定价上几乎没受到央行降息的影响,只是银行出于业务竞争和扩大客群的需要,不定期促销揽客而已”,某股份制银行人士对《证券日报》记者表示,“手续费一旦下调,再上涨的难度会比较大,监管会关注,消费者也肯定不买账,所以银行现在更喜欢通过打折的方式变相降低收费。”

  北京银监局昨日介绍,近期,有单位、个人申请取得了含有“银行”、“BAnk”字样的商标或预核准单位名称,并将其通过广告牌、互联网、办公场所内横幅标识等方式进行宣传,为防止类似宣传信息引发社会公众误解,北京银监局提示消费者注意风险。

必发88手机版,  据零壹研究不完全统计,目前我国直销银行的背景多为区域性银行,城商行、股份制银行和农商行,其中城商行背景的直销银行占比最高,超过当前总数的一半;国有商业银行背景的直销银行数量最少。从时间上来看,我国直销银行在2014年集中爆发,并于2015年持续增长。出现这种现状的原因主要在于,区域性银行和股份制银行受互联网金融和利率市场化的冲击更大,且物理网点相对缺乏,在此情况下直销银行成为其应对挑战、拓展客户的重要方式。

  本报记者注意到,近日,确实有部分银行推出了信用卡账单分期手续费八折的优惠。例如,一家股份制银行开出的条件是,“7月份成功办理10期及以上账单分期即可领取1000个积分”,满足上述条件后,如果分期金额超过5000元,客户即可领取手续费八折优惠。本报记者按照上述测算的16.6%的实际费率计算,八折优惠后的手续费费率约为13.28%,而1000个积分的购买力大概折合不足50元现金。

  同时,对于利用含有“银行”、“Bank”字样的商标、预核准名称开展金融相关业务宣传的单位、个人,应当给予高度警惕。发现有关单位、个人从事非法集资、虚假广告宣传等违法犯罪活动的,应当及时向当地公安机关报案或向主管机关反映,避免上当受骗。

  理财和存款成标配

  该《通知》确定了透支利率上限为现行透支利率标准日利率万分之五(折合年化利率约为18%),透支利率下限在日利率万分之五的基础上下浮30%;信用卡现金提取业务的限额,由人民币2000元提高至人民币1万元,信用卡利率设置了上限和下限,取消对免息还款期及最低还款额的限制;禁止收取超限费,发卡机构收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不计收利息。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

  直销银行,是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式,银行没有营业网点,不发放实体银行卡,客户通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。因没有网点经营费用,直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率,降低了运营成本。

  如果你在银行还有存款,却“一不小心”申请了信用卡现金或账单分期,那么很遗憾地告诉你——“你亏大了”。

  据梳理,早在2013年监管层启动民营银行试点时,就曾出现过众多企业“自封”银行的情形,例如中联银行、国盈银行、互众银行等百余家企业,这里面既有上市公司、民营企业,也有部分P2P公司,披着银行的外衣销售理财产品。

  近日,《证券日报》记者发现,通过手机应用商店搜索“直销银行”,投资者就会发现众多APP可供用户下载。目前,货币基金、理财产品、存款类服务是国内直销银行提供的三大主流产品,但产品同质化比较严重。

摘要:如果你在银行还有存款,却一不小心申请了信用卡现金或账单分期,那么很遗憾地告诉你你亏大了。
据《证券日报》记者测算,一存一贷之间,分期手续费费率约45倍于活期存款利率,11倍于一年期存款基准利率;甚至接近4倍于一年期贷款基准利率。
信用卡账单分期和…

  对此,北京银监局提醒广大市民,一方面应当通过查验金融许可证、企业营业执照等证书、查询企业信用信息公示系统、银行业监督管理机构官方网站等途径,审慎判断有关单位是否具有吸收公众存款等商业银行业务资格。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

网站地图xml地图