必发88手机版:光大银行,这5条将影响你们的生活

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摘要:12月1日,央行关于个人银行账户实行分类管理的新政将正式实施。根据央行要求,个人银行账户实行分类管理,分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,不同类别的账户有不同的功能和权限。同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户,在同一家非银行支付机构只…

摘要:没有好的投资渠道,多数银行理财资金流入了房地产领域,在房地产整体调控的大背景下,为了避免风险,银监会在近日召开的三季度经济金融形势分析会上不得不针对房地产领域的金融风险再做要求。
会议指出须严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制…

摘要:每月有2000至3000元的底薪,业绩的10%作为提成,除此之外公司各个小组还有小金库股份在长沙开福区湘江世纪城有一家名叫天美的广告公司。不过,这家公司并不做广告业务,而是干起了通过网络买卖银行卡的不法勾当。
他们卖出的银行卡(子卡),通过超级网银业…

  12月1日,央行关于个人银行账户实行分类管理的新政将正式实施。根据央行要求,个人银行账户实行分类管理,分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,不同类别的账户有不同的功能和权限。同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户,在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。

  没有好的投资渠道,多数银行理财资金流入了房地产领域,在房地产整体调控的大背景下,为了避免风险,银监会在近日召开的三季度经济金融形势分析会上不得不针对房地产领域的金融风险再做要求。

  每月有2000至3000元的底薪,业绩的10%作为提成,除此之外公司各个小组还有“小金库”“股份”……在长沙开福区湘江世纪城有一家名叫“天美”的广告公司。不过,这家公司并不做广告业务,而是干起了通过网络买卖银行卡的不法勾当。

  注意:这里的三类账户是针对持卡较多用户以及已持有Ⅰ类账户需要新开卡的用户而言的。如果你目前已持有一张Ⅰ类卡,你也可以选择不继续办理Ⅱ类、Ⅲ类卡,继续按照以前的用卡习惯也可。这是小招客服的说法。

  会议指出须严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策;审慎开展与房地产中介和房企相关的业务;规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域;并加强了房地产信托业务合规经营。

  他们卖出的银行卡(子卡),通过“超级网银”业务,都绑定了公司固定银行卡(主卡)。一旦受害人购买子卡并存钱进去后,不法分子马上通过网银将子卡里的钱转入主卡。

  而且,新规虽是12月1日开始实施。但是,各个银行执行下来到网点完成清理还是需要一段时间的。12月1日以后她姐也会持续关注这件事,到时候也会推出相关的文章。感兴趣的童鞋持续关注就好了。

  有观点认为,年初以来的银行信贷政策及房地产政策促使房价及房地产市场膨胀,导致金融资本及信贷资金大部分投向房地产领域,而其他行业资本流入严重不足。不过,银监会的此番“技术性踩刹车”是实质生效还是流于形式,业内人士认为,仍将有待进一步的观察。

  不到4个月的时间,这家公司的固定银行卡(主卡)就轻轻松松入账近220万元。

  下面针对几个问题详细说说

  何为违规尚无具体规定

  9月28日,《法制周报》记者从长沙市开福区人民检察院采访获悉,经该院提起公诉,近日,天美广告公司的湛拓、刘作佳、蒋银光等16人均因犯盗窃罪获刑。

  01什么是Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户?

  会议的内容提到了两个违规,一是“严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域”,二是“加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域”。

  把钱窃走分6步

  举个例子。

  根据《投资者报》记者从管理部门了解到的信息显示,何为“违规”目前尚没有看到有新的细则和文件来指导业务的具体操作。

  2014年5月,被害人黄先生,因业务需要,在淘宝店铺购买了一套银行卡。随后,他往其内一次性汇入1.6万元。让他没想到的是,不到10分钟钱就不见了。

  Ⅰ类账户可以当做是你的「金库」,负责较大的金额,使用范围和金额暂时不受限;

  据悉,目前银行理财集中登记、信息披露、理财托管结算、理财大数据库建设和理财研究、创新、咨询评价等主要集中在中央国债登记结算有限责任公司旗下的银行业理财登记托管中心有限公司(以下简称“理财中心”),不过,理财中心虽然名气大,成立时间却不长,据悉,该中心由中债登发起,经银监会、财政部批准,于今年成立。

  公安机关顺藤摸瓜,发现这套银行卡背后隐藏着一个犯罪团伙。

  Ⅱ类账户是你的「钱包」,负责日常稍大的开销,单日限额1万;Ⅲ类账户是你的「零钱包」,负责小额度、频次高的开销支出,限额1000元。

  而在理财中心登记管理的银行理财产品又分为两类。一类是来自各大行私人银行的定制化产品,这类理财可以先行发售或投资,后登记;另一类是面向普通大众的一般个人理财,这类产品则需要提前在理财中心作报告,报告通过后才能发,发了以后再登记。

  2013年下半年,程远、崔腾飞(均另案处理)在湘江世纪城开了一家天美广告公司。

  还没看明白的童鞋,可以仔细看看下面这张表格:

  “一般的,银行理财产品通过理财中心的平台报告银监会,银监会也通过理财中心的平台看产品。”知情人士向《投资者报》记者介绍,针对日前的银监会三季度经济金融形势分析会,在登记和监测端目前尚没有看到具体的要求,工作仍在正常进行。

  两人了解到,光大银行有个“超级网银”的业务。只要将主卡和子卡绑定,不需要经过子卡同意,用户即可将子卡的钱,通过网银转到主卡。

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  喊话地产降温

  随后,两人先后聘请了湛拓、刘作佳、蒋银光等,16人组成一个团伙,专门通过“超级网银”这个业务来窃取他人钱财。

  Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别:

  那么,银监会的此番政策发声又是因何而起呢?这从中债登发布的《中国银行业理财市场报告(2016上半年)》便可见一斑。

  为了便于作案,程远将聘请的人员分成3个小组,组长分别为湛拓、刘作佳、蒋银光。

  II类不能存取现金、不能向非绑定账户转账。

  报告显示,今年上半年,有13.06%的银行理财资金流向了房地产,规模占比从去年的第三升至了第二,共计2.09万亿元。而2015年年末,银行理财投向实体经济15.88万亿元,其中投向房地产的占比仅9.68%,即余额为1.54万亿元。这也就意味着,今年上半年,银行理财资金流入房地产行业新增了5500亿元。

  3个小组均从事银行卡的买卖、资金窃取、获利分配等事项。小组成员之间分工明确,紧密配合。

  Ⅱ、Ⅲ类账户具有有限功能,只有账号而没有实体卡,且只能与Ⅰ类户绑定使用。

  无形中,银行资金对地产的偏爱也推高了本轮房价和房地产市场的膨胀。“买地买房都有银行的资金,银行资金不仅在消费端加杠杆,在土地市场也存在违规放款行为,包括土地拍卖保证金、土地出让金等,还有理财资金通过信托等方式进入房地产。”

  因为是利用“超级网银”进行作案,团伙里还有专门解决计算机技术、银行卡绑定问题的人。

  02已经持有的多张Ⅰ类银行卡怎么办?

  分析人士认为,政策调整的一大原因是,今年对公信贷投放的重点领域之一房地产遭严控。

  他们是如何利用“超级网银”窃取他人钱财的?

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