必发88手机版:理财收益仍将走软,银行三思而行有序推进个人账户分类管理

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  对于Ⅲ类账户,原先通知要求余额不得超过1000元,账户剩余资金应原路返回同名I类账户。而302号文新增可用渠道并提高了额度,经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类账户还可以办理非绑定账户资金转入业务。

  值得一提的是,虽然银行系险企占据股东代销保险的“大头”,但也有一些非银行系险企也通过股东优势获得可观的保费收入。

  央行要加息,告别“负利率”?

  银行积极推行个人账户分类管理

  一般来说,银保渠道产品退保率高于个险渠道,高现价产品退保率高于保障型产品,趸交产品退保率高于期交产品。传统保障型产品退保主要与投保人财务状况关联度较高。投资类产品如万能险、投连险则与市场行情相关度高,在市场低迷时,会出现集中退保的现象。

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  随着个人银行账户分类管理全面实施的临近,记者调查了解到,包括农行、工行、邮储以及招行、民生银行等多家银行均通过官网、官方微信号等渠道对新政进行了提醒。农业银行官网公告表示,12月1日起,同一个客户在该行只能开立一个Ⅰ类账户(含借记卡、个人人民币活期结算存折,下同)。10月1日起,若新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录,银行将暂停该账户非柜面业务,待核实身份后再恢复账户功能。

  事实上,银行系险企也已经注意到上述问题,并在试图改善产品结构。从银行系保险公司推出的2017年开门红产品来看,在理财属性的基础上逐步提高保障属性占比,理财产品与保障产品打包销售成为一种趋势。在客户方面,一些银行系险企已逐步针对高净值客户设计相关产品。

  说到底,关键在于“预期”。融360理财分析师认为,2017不是理财收益回升之年,却是投资机会丛生之年。随着2016一只只黑天鹅飞出,全球不确定性加剧,投资,很多时候成为了恐慌语境下的赌预期。赌赢了,无论加息降息,你都有机会。当然,风险会更大,因为预期很可能不讲道理。

  值得关注的是,302号文对手机号码的要求更加严格,无论Ⅱ类或Ⅲ类账户,新开户登记验证的手机号码必须使用原有的绑定账户的手机号码,两者必须保持一致。

  8家银行系险企借母行代销保费1270亿元

  央行加息,最直接但并非最重要的影响,就是定存利息增加。不过这对于普通投资人而言意义真的不大——就算退一万步讲,利率像做梦一样涨了55个基点,相信你也不会把钱存进2.3%的一年期银行定期存款,毕竟翻翻手机,连余额宝的收益率都涨过2.6%了。

  “302号文对管理内容进一步细化,涉及到Ⅱ类、Ⅲ类账户,除开设条件的变更与销户要求,还对Ⅱ类、Ⅲ类账户的一些具体功能,如Ⅱ类账户一年内累计金额、Ⅲ类账户累计金额等作出了详细规定。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚如此表示。

  银行系险企的母行渠道优势明显。近期,记者获得的一家银行的银保开门红代售协议显示,针对一般保险公司,该行根据具体产品的期限、利率、手续费等指标签订代理协议,而对旗下险企的产品则实施“全面放开销售”的代售政策。

  最新11月CPI同比2.3%,PPI同比3.3%,可以视作经济转好的证据。既然实体经济境况不算太差,通胀的事实又有目共睹,继续维持货币宽松就有为泡沫站台之嫌,相反小幅加息打压通胀,更利于经济复苏和物价稳定。

  “为更好地保护客户信息安全,下一步,工行将认真落实个人银行账户实名制要求,进一步加强客户信息安全保护,严格开户过程中个人客户的身份审核,避免客户账户信息泄露。”工行相关负责人对个人银行账户分类管理工作如此表示。

  背靠大树好乘凉。随着2016年尾声的临近,今年以来一些具有“股东优势”的寿险公司通过股东关联方代售保险的数据也逐步披露出来。根据《证券日报》记者统计数据显示,今年以来有11家险企(部分公司未公布)通过股东关联方代售保费超过1282亿元,其中8家银行系险企借助母行网点优势斩获保费1269.92亿元,占九成以上。而工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行在内的五家银行合计代理旗下寿险公司保费达1162亿元。

  回到这场讨论的起点,在峰会上,盛松成演讲的重点是人民币贬值问题,而“央行加息”只是被这个话题带出来的小插曲。盛松成认为人无贬基,稳定人民币,调的是预期,要扭转资金外逃-货币贬值-资金外逃的恶性循环。换言之只要民众对人民币有信心了,认为不会贬值了,大家都不跑,人民币就真的不会贬值,真的不用再跑了。

  “但是,如果客户注册电子银行、签订代缴费协议等,就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务,对于以前有多张卡的存量客户,银行会逐步进行核查,确认是否保留账户、开户原因及合理用途,对于无法核实开户合理性的,会引导客户撤销、归并账户,或者采取降低账户类别等措施。”工商银行表示。

  从股东对旗下险企的保险代销业务来看,根据《证券日报》记者对中国保险行业协会及险企官网的不完全统计显示,今年以来有11家险企通过股东关联方代销保费合计达1269.92亿元(由于部分公司延迟披露或未披露,实际代销保费要大于统计数)。

  说这话的人是央行参事盛松成,这句话说在12月初的第七届财新峰会上。融360理财分析师记得央行上次加息远在2015年,美联储也一样。眼下“美国央妈”12月加息99%已成定局,中国央妈似乎也对加息跃跃欲试。2017年央行货币政策猜想:“加息+降准”靠谱吗?>;>;

  必发88手机版,银行对有多个Ⅰ类账户用户排查清理

  比如,永安财险近期在重大关联交易报告中表示,为了更好地开拓互联网保险领域,公司与上海复漾信息技术有限公司(股东关联方)开展互联网保险销售合作,截至11月30日本关联交易引流带来签单保费7.76亿元。

  用加息来缓解美元升值对人民币施加的压力,这一点很容易理解。本周四美联储加息呼之欲出,一旦加息美元将升值,届时人民币又将因外部冲击而被动贬值。资金逐利,12月一过又是新的一年,又能去银行换汇了,2017年人手5万美金换汇限额,简直是悬在央行头顶的一把利剑。

  继央行9月30日发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》后,近日,央行于12月1日个人银行账户分类管理新政正式实施前紧急下发《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(以下简称“302号文”),细化个人银行账户分类管理相关要求,对增加账户功能、身份验证途径,提升额度、拓展移动支付领域功能等进一步明确。由此,我国个人银行账户分类管理将全面推开,而银行业也将迎来新一轮的管理体系升级。

  银行代销旗下险企产品除了可以为后者贡献保费外,自身也可以获得手续费收入,因而这也是一种双赢的策略。民生银行在2016年半年报中表示,报告期内,代销保险保费规模是上年同期的10.6倍,手续费及佣金收入是上年同期的10倍;农行表示,代理保险业务手续费收入204.76亿元,较上年同期增加43.23亿元,增长26.8%;代理新单保费2145.34亿元(包括旗下寿险公司保费),同比增长84%;代理保险业务收入70.64亿元,同比增长92%。

  那么央行如果真的有意加息,能加多少呢?这个盛松成并未言明,不过,交行研究员邓志超却在接受采访时表示:“小幅度加息,例如5个基点、10个基点,给予市场一个加息预期。”

  不仅如此,工行已于6月1日正式推出个人银行Ⅲ类账户服务。“Ⅲ类账户作为虚拟电子借记账户,将不配发银行卡等实体介质,可配合工银e支付或第三方支付等为客户网络购物、缴费等各类线上消费场景提供服务,账户余额最高为1000元。”工行负责人表示,302号文让银行的操作更加有据可依。

  而目前银行系险企保费的“大头”来自于银保与依靠母行平台的网销,虽然个别险企已经开始着手组建个险队伍,但整体上,银行系险企仍以银保、网销、电销等渠道为主。

  一旦加息,余额宝等“宝类”互联网理财的收益率盯着存款利率走,银行理财产品跟涨,P2P的收益率不涨也得涨。但P2P加息是双刃剑,社会融资成本增加,企业融资困难加剧,借款人违约风险将会上升,最后P2P投资的收益和风险会被同步抬高,对投资者和平台都是考验。

  新规重在强调可落地性

摘要:某银行要求,针对一般险企,要根据具体产品的期限、利率、手续费等指标签订代理协议,而对旗下险企的产品则实施全面放开销售的代售政策
背靠大树好乘凉。随着2016年尾声的临近,今年以来一些具有股东优势的寿险公司通过股东关联方代售保险的数据也逐步披露出…

  加息这件事对央行的利弊我们很清楚了,但它对于每个普通投资人又有何影响?

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