银行风控监管新春,个人理财收益高峰将至

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摘要:辛苦工作了一整年,春节期间终于可以稍稍卸下工作压力,和父母家人一起过个好年,所有人的心情都是不一般的轻松惬意。
心情一放松,随之防范意识也不自觉地降低了。
就在大年三十当天,中国移动就曾提醒广大市民,近期出现了一种新型电信诈骗手法不法分子在…

摘要:岁末年初,正是布局来年投资理财的好时节。如何在纷繁复杂与眼花缭乱的理财市场淘到心仪的高收益理财产品,我们不妨听听银行理财师的建议。
第一时间关注产品信息
时下,各大银行推出的理财产品种类太多,跟在超市购物差不多,如何挑选成了一大难题。而且,…

摘要:临近年末,银行难逃钱紧厄运。截至12月20日,近期资金面的趋紧,使得同业拆借已连续六日实现各品种普涨的态势。与此同时,同业理财、个人理财等主要市场利率也一路翘尾。
面对跨年资金着实紧俏的局面,央行已连续3期加码资金净投放量,为市场紧急输血,同时…

  辛苦工作了一整年,春节期间终于可以稍稍卸下工作压力,和父母家人一起过个好年,所有人的心情都是不一般的轻松惬意。

  岁末年初,正是布局来年投资理财的好时节。如何在纷繁复杂与眼花缭乱的理财市场淘到心仪的高收益理财产品,我们不妨听听银行理财师的建议。

  临近年末,银行难逃“钱紧”厄运。截至12月20日,近期资金面的趋紧,使得同业拆借已连续六日实现各品种普涨的态势。与此同时,同业理财、个人理财等主要市场利率也一路“翘尾”。

  心情一放松,随之防范意识也不自觉地降低了。

  第一时间关注产品信息

  面对跨年资金着实紧俏的局面,央行已连续3期加码资金净投放量,为市场紧急“输血”,同时开展逆回购加量“放水”。

  就在大年三十当天,中国移动就曾提醒广大市民,近期出现了一种新型电信诈骗手法——不法分子在盗取银行客户网银密码后,以此类短信为诱饵,利用部分银行卡同时拥有储蓄账户和理财账户的特点,一步步套取持卡人短信验证码,最终盗走银行卡内的资金。

  时下,各大银行推出的理财产品种类太多,跟在超市购物差不多,如何挑选成了一大难题。而且,不太方便的是,大多数商品都可以在一家超市买到,但大多数理财产品却很难在一个地方买到。

  对此,兴业银行首席经济学家鲁政委解释,每年末,银行会回笼资金应对提现需求,都是流动性紧张的时候。有业内人士也分析,“去杠杆”以及季节等多重因素导致了近期资金量紧张的局面,明年货币政策或将有所收紧。

  不法分子利用短信、电话、互联网技术手段,实施电信诈骗犯罪在年节前后达到巅峰。

  现在机构多,发行的理财产品也多。可能银行的产品信息全面一些,但你又懒得去跑一趟银行。那么,有没有什么办法在第一时间内掌握银行推出的理财产品信息呢?

  央行“放水”开展逆回购

  安永诈骗审查及纠纷协调服务合伙人余文谦(Manhim
Yu)在接受《国际金融报》独家专访时,和记者畅聊银行防范电信诈骗的那些事儿。

  答案是肯定的。重庆银行理财师陈孚表示,现在获取银行在售理财产品信息非常简便,除了经常关注报媒刊登的理财产品信息外,通过手机微信关注各大银行的公众号,就能在第一时间了解到。

  据上海银行间同业拆放利率(下称“SHIBOR”)最新数据显示,12月20日,shibor各品种连续六天全线上涨,跨年资金利率持续走高。其中,隔夜shibor利率上调1.00个基点为2.34%,7天期shibor利率上调1.25个基点为2.53%,14天期shibor利率上涨2.05个基点为2.74%。

  银行严防电信诈骗

  不过,银行理财师提醒市民,对于获取的这些信息的真实性,首先一定要注意是银行官微发布的,注意甄别以避免山寨信息;其次,如果对某款理财产品感兴趣,最好联系银行客户经理咨询求证,防止被骗,尤其注意不要轻信网络上的高收益产品信息。

  经济导报记者注意到,1个月shibor涨幅最大,上涨3.05个基点报3.20%。此外,近期1年期上海银行间同业拆借利率(shibor)已超3.31%。有银行业内人士表示,事实上,各银行同业存单报价3.5%以上的非常普遍,高的甚至已超过4%。

  节日期间客户在现金存取、货币兑换、转账汇款、刷卡消费等方面的金融服务需求十分迫切。个人客户异地汇款和取现业务量也大幅增加,数以万亿元计的资金正在银行体系内进行着另一场“春运”。

  理财产品筛选把握诀窍

  对此,央行已紧急“放水”开展逆回购,且“输血”加码净投放力度。

  近年来,电信诈骗案件在银行案类中占比呈现出上升趋势。2016年1月至11月间,全国共阻截、清理涉案银行账户60余万个,关停涉案电话号码80余万个;共破获各类电信网络诈骗案件9.3万起,查处违法犯罪人员5.2万人,同比均成倍增长。

  目前的银行理财产品种类繁多,风格各异,风险也不尽相同,如何筛选?多数人投资理财面临的最大问题是缺乏理财知识,掺杂着各种利益的说法,不仅不能给人解惑,反而让人更加困惑。

  根据央行官网发布公开市场业务交易公告,央行20日以利率招标方式开展了2500亿元逆回购操作,其中包括1550亿元的7天期、650亿元的14天期以及300亿元的28天期,中标利率分别为2.25%、2.40%与2.55%。

  同时,银行针对这些案件的特点以及不法分子作案手段也采取了各种措施严加防范。最新公布的数据显示,2016年仅兴业银行一家就成功堵截电信诈骗33起,为客户避免资金损失1800万余元。

  交通银行理财师将风险控制放在第一位,“尽管我们理财的目的是为了收益,但风险控制重要性却高于收益。”他认为,理财产品虽然品种繁多,类型复杂,但只要从风险、收益、流动性这三方面把好关,投资理财的安全性和收益都能得到保障。

  此外,鉴于20日到期逆回购量为850亿元,央行同日在公开市场单日资金净投放1650亿元,较19日650亿元的净投放量大幅增加。

  对此,余文谦提醒,电信诈骗并不是终点。当一个人通过电信诈骗犯了罪,想要因此获得利益。处理非法所得利益,实际上是犯了洗钱罪。“所以法律上,电信诈骗等一系列的诈骗属于上游犯罪,接着钱存放在银行户头、交易现金,甚至变成金块,对这笔诈骗所得金钱进行处理都属于下游犯罪。”

  一般来说,固定和保本类理财产品,收益不高但比较稳定,风险比较小;浮动收益型风险大,但也可能博到更高的收益。

  据经济导报记者了解,本月16日,央行资金净投放仅为450亿元。尽管中国人民银行(央行)不断在公开市场加大净投放力度,但市场上资金面的情况并未明显好转。

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