恒丰银行成软禁部门黑榜常客,轻型化国际化与经济科技(science and technology)

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摘要:新华网北京1月17日电(晏珊)一家被评为最具发展潜力股份制银行成了监管部门黑榜的常客,而这家秉承恒必成德致丰的价值理念,力求打造一流的商业银行,便是12家全国性股份制商业银行之一的恒丰银行。
1月12日,北京银监局披露行政处罚信息,恒丰银行北京分行因…

摘要:据经济日报报道,2016年,银行同业存单发行明显放量。民生证券统计显示,2016年累计发行13.25万亿元,净融资额为3.5万亿元;其中2016年12月发行达1.39万亿元,创历史新高。值得注意的是,2016年同业存单的发行量较2015年增加了超过140%。
同业存单是指存款类…

摘要:2017年,是实施十三五规划的重要一年,也是推进供给侧结构性改革的深化之年。把握中国经济发展进入新常态这个大逻辑,商业银行经营战略必须与之相适应。总体来看,轻型化、国际化、金融科技将成为2017年银行转型的最大亮点。
轻型银行跃然纸上 随着中国经济…

  新华网北京1月17日电(晏珊)一家被评为“最具发展潜力股份制银行”成了监管部门“黑榜”的常客,而这家秉承“恒必成德致丰”的价值理念,力求打造一流的商业银行,便是12家全国性股份制商业银行之一的恒丰银行。

  据经济日报报道,2016年,银行同业存单发行明显放量。民生证券统计显示,2016年累计发行13.25万亿元,净融资额为3.5万亿元;其中2016年12月发行达1.39万亿元,创历史新高。值得注意的是,2016年同业存单的发行量较2015年增加了超过140%。

  2017年,是实施“十三五”规划的重要一年,也是推进供给侧结构性改革的深化之年。把握中国经济发展进入新常态这个大逻辑,商业银行经营战略必须与之相适应。总体来看,轻型化、国际化、金融科技将成为2017年银行转型的最大亮点。

  1月12日,北京银监局披露行政处罚信息,恒丰银行北京分行因同业票据业务交易资金划转、票据资产管理计划业务办理等行为严重违反审慎经营规则,被北京银监局给予七十万元罚款的行政处罚,责令当事人恒丰银行北京分行改正,并对直接责任人王克非给予警告的行政处罚。

  同业存单是指存款类金融机构在全国银行间市场上发的记账式定期存款凭证。传统上,银行同业负债主要包括同业存放、拆入资金、卖出回购3类。自从2013年12月份《同业存单管理暂行办法》发布后,同业存单发挥了越来越重要的作用。

  “轻型银行”跃然纸上

  事实上,这次处罚并非孤例。自去年6月份以来,恒丰银行被银监会通报处罚的次数高达11次之多,罚金500余万元,成了名副其实的“黑榜”常客。

  同业存单发行为何放量?天风证券固收首席分析师孙彬彬认为,同业存单发行的增长来源于银行机构“发行同业存单——购买同业理财——委外投资”的资金流转链条。作为存款的一种,同业存单需要缴存款准备金,但如果变成同业理财,这笔存款准备金就可以不缴。因此,银行更愿意发行同业存单,接着去购买同业理财,再以自营及委托投资等方式投往债市。

  随着中国经济粗放式增长时代的结束,商业银行规模扩张的时代也已经过去,向“轻型银行”转型成为多家银行的选择。业内专家预计,顺应中国经济结构和金融业态轻型化发展的时代潮流,2017年商业银行将继续以轻型银行为方向,不断深入地推进战略转型。

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  浙商证券分析师认为,银行之间通过相互购买和发行同业理财,资产负债表膨胀的同时也是相互加杠杆的过程。一旦资金面收紧,容易引发银行之间互去杠杆的连锁效应。也就是说,由于银行同业业务规避了一些监管要求,使其更多地成为了一种套利工具,给金融市场增加了不稳定因素。

  所谓“轻型银行”,是指商业银行建立资本消耗少、风险权重低、风险可控的资产与业务体系。

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  因此,对于同业业务的监管问题,近期也引发市场热议。孙彬彬认为,如果将同业存单纳入同业负债考核,其最主要影响之一在于,原先处于加杠杆状态的银行机构难以再利用同业存单来扩大资产负债表,从而会促使过去的扩表和套利模式的改变。“目的在于减少货币空转,进一步推进金融去杠杆”。

  “展望2017年,高速粗放的扩张模式难以为继,商业银行应从‘重资产’向‘轻资产’转变、从‘做大’向‘做强’转变、从‘融资’向‘融智’转变。这不仅是商业银行转型的必由之路,而且已经成为非常紧迫的任务。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示。

  如果同业存单纳入同业负债考核,也意味着同业存单将受到“127号文”同业负债上限不得超过银行总负债三分之一以及MPA(宏观审慎评估)考核的双重限制。

  在向“轻型银行”转型的路上,多家银行已取得实质性进展。其中一个显著变化是,以股份制商业银行为代表,利润增长开始与规模增长脱钩。相关统计显示,2016年前三季度,招商银行、中信银行、平安银行均收缩了资产规模。其中,招商银行2016年三季度末资产规模比2015年末仅增长1.63%,为增速最低的上市银行,但其净利润在股份制银行中排名首位。中信银行、平安银行2016年三季度资产规模也分别减少652亿元、97亿元。

  据天风固收团队测算,即使同业存单纳入同业负债考核,整体商业银行负债中同业负债占比距离33%的红线仍较远。但同业负债占比在不同机构间分化较明显,大型银行总负债中同业负债占比较低,明显拉低了整体平均水平。对于中小型银行而言,纳入同业存单后总负债中同业负债占比在25.8%,距红线相对更近。

  作为“轻型银行”转型的代表,招商银行以投资银行和大资管业务作为两个核心驱动力,其转型战略业已取得不俗成绩。来自该行的数据显示,2016年上半年,招行的投资银行中间业务收入同比实现61%的增长。

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