离柜率超90,力推扫码支付

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  导读:从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首。截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人,银行改变翻天覆地。柜员该怎么办?

  最近几年,网络上关于银行业的报道层出不穷。或许是为了产出读者更喜闻乐见的内容,媒体往往喜欢引用大量的数据来论证一个夺人眼球的论点:

  “无现金社会”虽然尚远,但是出门不带钱包的人确实越来越多,扫码支付也成为线下支付的重要方式之一。商业银行对这块大蛋糕自然不会拱手相让,眼看着绑定银行卡的第三方支付花样百出,传统的商业银行也纷纷推出了扫码支付。去年12月份银联发布“二维码支付标准”,扫码支付有了“合法身份”,也宣告了银联和银行正式加入扫码支付的战局。

  法国里昂信贷银行亦于去年12月宣布在2018年年底前削减750-850个岗位,这一数字占其行政和后勤部门人数的20%。此外,该行在去年3月就已经宣布,为了节约成本,将推出一系列重组计划,包括关闭240家分行。

  银行体系就如同金字塔一般,所有压力从塔尖一级一级往下传导扩散,最终重重地压在了每一位一线职工身上。对于领导而言,这一场变革创新是新形式下的转型升级;而对于广大一线职工来说,这一场变革创新意味着活还在、人少了、指标却更重了。

  据《证券日报》记者粗略统计,目前已经推出二维码支付或二维码转账的银行有建设银行、工商银行、兴业银行、民生银行、交通银行、中信银行、招商银行、浦发银行、农业银行、邮储银行、平安银行等。

  截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。不过无论如何,这是近年来银行柜员减少规模最大的一次。以三年披露数据较全的建设银行为例,其在2014年减少柜员2851人,2015年减少柜员4881人,2016年则骤减了30007人。农业银行在2015年还增加了6909名柜员,而在2016年则一口气减少了10843名柜员。

  大到信用贷款、基金、黄金、保险,小到手机银行、信用卡、账单分期,只要存在银行谋利的空间,就能够产生利润。

  数据显示,支付宝线下覆盖商家数已超过100万家,支付宝口碑线下二维码支付笔数超过1000万笔。目前支付宝、微信的二维码支付已经应用到餐饮、超市、便利店等各类场景,使用范围更广泛,同时,支付宝和微信分别与多家银行对接,只用下载一个支付宝或微信,即可满足不同持卡用户的不同场景支付需求,而银行系二维码支付则处于起步阶段。

  用发展的眼光来看这件事,银行柜员的减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率也为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。下面举几个例子简单说明一下。

  不吹不黑,从起因、经过、结果三个阶段解读银行,只为透过现象看本质。

  事实上,在此之前,工商银行、建设银行、民生银行、招商银行等银行已经推出各自的二维码支付产品。除了支付宝与微信已有的收付款、转账外,大多数银行的二维码支付产品还可完成扫码取现。这意味着,现在出门无需携带钱包,一部手机即可走遍天下。

  四、柜员该怎么办?

  也有遇到那些老眼昏花的、双手残疾的客户前来办理类似业务的,又该怎么办?一至两个现金柜,势必是等候许久。如果再遇到这样不成文的规定,相信你能够体会他们的感受。但这里我并不是想强调柜面的重要性,只是更多地希望从人文角度去关心那些人,而不是一味去强调那些冷冰冰的指标。银行的大门或许是为富人开的,但我相信每一个银行人都应该保持做人的底线。

  难撼支付宝、微信地位

  从某种程度上来看,银行的柜员人数减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率已经为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。

  从战略层面来看,方向是对的,顺势还可以淘汰掉一部分低端的客户。

  在支付宝与微信的二维码支付应用已经非常普及的情况下,银联于2016年12月12日正式发布了二维码支付标准,主要包括《中国银联二维码支付安全规范》和《中国银联二维码支付应用规范》。该标准的发布是银联联合成员机构推广与应用二维码支付的第一步。

  物理网点收缩,银行电子替代率一路上升。当前这种变化,是城乡二元结构下大型银行追求经营效益最大化的体现,需要农信社的柜员居安思危,及时转型。

  今天提笔写这一篇文章,并不是要反驳媒体的观点,而是站在一个圈内人的角度,真实记录下广大一线职员对这几年变化的深切感受。

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  相对于国有大行庞大的人员基数,股份制银行的柜员减员潮还未到来。银行业协会数据显示,中信银行2016年减员2494人,是减员最多的股份制商业银行,减员规模超过了现有柜员的四分之一。广发银行、兴业银行、浦发银行和上海银行也均有不同程度的人员减少,不过减少人数均在200人以下。

  短短几个月之后,计划就发生了改变,改革的步伐又进一步加快了。行里的计划改为“减高”计划,减少高柜(现金区)人员的方案不变,但多余的人员不再新开柜面,转而负责协助客户通过自助机器完成业务和日常的外出营销。

  商业银行忙布局

摘要:导读:从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首。
截至2016年末,银行业协会的数据显示, 工商银行 共减少柜员14090人,
农业银行 减少10843人, 建设银行 减少30007人, 中国银行 则未披露数据。
从2014年的减员1.7万余人到…

  想起了去年某网点负责人私下大吐苦水:以后银行和保险公司越来越像了,我们都是业务员了。只不过人家只管卖保险,而我们还要负责基金、黄金、信用卡……

  不过,上述工作人员告诉《证券日报》记者,虽然此次银行在超市的满减活动力度不小,但是相比于支付宝和微信两大线下支付巨头仍有很大的差距。很多消费者尽管注册了手机银行,但是却因为不了解或觉得麻烦而放弃使用,有不少顾客在收银员介绍使用方法后,仍婉拒并表示“下次再考虑”。

  小招三:延伸服务项,开辟新市场。随着互联网与银行的全方位融合,作为金融系统的一场革命,未来银行必然会双向或多向派生出大量的延伸平台与创新课题。因此,柜员可以潜心研究本行在实现网络化进程中可能出现的新情况与新问题,双向或多向延伸性地提出新业务与新方法的配套设想,经过充分论证之后报领导审批实施,同时也为自己找到新的发展位置。(湖北天门农商行杨溢)

  可是,如何创新发展呢?

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  在混这一行之前,就有过来人曾经说过,银行指标是永远也完不成的。这几年市场的大环境不好,银行也受此影响,但分配下来的指标却从未减少。考虑到增长的指标和平缓爬坡的收入线,有人不堪重压选择了离职,有人考虑了性价比后选择跳到其他银行,离开的人数每年都在增加,但更多的人还是选择了留下。

  近日,《证券日报》记者在北京地区某连锁超市购物时消费了130元,付款时,收银员指了指摆放在收银机旁的工行二维码说:“现在店内消费,用工行手机银行APP也能扫码支付,还可享受满100元减50元。”据超市工作人员介绍,工行此次满100元减50元的活动既支持用户主扫也支持被扫模式,在收银机旁摆放上工行二维码是为了更好地推广。消费者首次使用只需在工行“融e行”App上开通一键支付功能,设置六位数的一键支付密码即可,此后无需登录即可进入手机银行。

  某股份制商业银行人力资源部负责人对本报记者表示,其所在银行近几年人员配备较为稳定,但是一个显著的变化是校招传统岗位大量减少,对IT等科技人员的需求大幅度增加,社招的情况基本保持不变。

  的确现在有很多关于银行效益差、已经连续三年裁员的报道,身边一些银行的朋友也叫苦不迭。对于这些我们今天不予评价,只是想通过一线职员对银行这几年变化的深切感受,来看银行这几年到底发生了什么?想要继续吃银行这碗饭的话,应该怎么办?

  银联版二维码“参战”

多家银行离柜率超90%

  这个市场很大,也很残酷。如果你没有准备好或者不想面对未来的转型,或许大浪淘沙之前趁早离开不失为一个好的选择;如果你选择了留下,那就请你抓紧时间准备起来,从现在开始积累一定的资源,为以后打下基础、铺好后路。

  有银行工作人员对《证券日报》记者表示,现在商户和客户对于优惠活动已经习以为常了,在营销推广过程中,银行相对于其他第三方支付机构有一定劣势,但是同第三方支付机构相比,银行的支付环境会更加安全,业务操作也更加规范,银行还有很大的发展空间。

  一是不可替代的思维。互联网金融、电子机具不能替代柜员,如同出现电脑自动驾驶的汽车不能替代司机一样。互联网固然能为客户提供许多便捷服务,但实体柜台和销售人员不可或缺。目前银行业正在由储蓄资金向理财投资转型,客户的观念也在随之改变。一个客户如果有几千块钱,通过余额宝就可以满足他的理财需求,但是当客户有几十万、几百万的时候,一定需要找位理财专家进行面谈,所以今天的柜员和网点依然是非常关键的,一些复杂的业务不能完全用互联网来替代。

  最后被领导给否决了。

摘要:无现金社会虽然尚远,但是出门不带钱包的人确实越来越多,扫码支付也成为线下支付的重要方式之一。商业银行对这块大蛋糕自然不会拱手相让,眼看着绑定银行卡的第三方支付花样百出,传统的商业银行也纷纷推出了扫码支付。去年12月份银联发布二维码支付标准,…

  随着银行物理网点的增速放缓甚至是减少,银行对柜员的需求程度也大不如从前。从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首,从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人,三年时间,银行改变翻天覆地。

  既然人员有剩余,为什么还要再去招人增加成本呢?

  与第三方支付相比,“银行系”二维码个人付款、收款均无手续费,且个人间交易资金实时即可到账,银行系的二维码在手续费上有一定的“先天”优势。然而,《证券日报》记者注意到,作为二维码支付的后起之秀,银行的扫码支付推广却没有想象中那么迅速。

  一个更为直观的数据是,在2014年,离柜业务替代率超过50%的银行仅有33家,而在2016年,离柜业务替代率超过70%的银行就有34家,其中不乏城商行和农村信用社,智能银行化正在一步步进行全行业的渗透。

  说完了开源,那就继续讨论节流。

  近日,据媒体报道,中国银联正在联合各家银行大力拓展二维码支付领域,计划5月底前实现在两百万家商户,17家全国性商业银行上线扫码功能。银联将携手全国主要的商业银行和收单机构,全力加码推广二维码支付,6月份开始到年底将是市场推广过程的重要时点。

  大数据风控取代人类风控。随着人工智能技术的更新迭代,银行业也开始将人工智能从金融业前端引入后端,之前相对棘手的信息安全、风控反欺诈、资产管理等方面,尤其是缺失央行数据支撑的客户评估方面也开始试水人工智能。人工智能本身具有人类计算无法比拟的流量优势,“互联网+金融”通过对客户在消费、搜索甚至个人爱好等多维度的数据收集与筛选,可以帮助银行业更加精准的定位客户征信情况,最大限度地避免坏账发生。

  这是什么一个概念呢?

  以某国有大行发布的支付产品为例,该行的支付产品是整合了现有网络支付、移动支付等的全系列产品,具备钱包、二维码、全卡付、云闪付、随心取、好友付款、AA收款等功能。其二维码产品支持二维码付款、二维码付款、二维码取款等功能,支持主扫、被扫,付款码每分钟动态更新,保障用户账户安全。

  事实上,上述预测已经在中国银行业有了初步显现。据《证券日报》记者统计,五大行仅在2016年的柜员减员规模已经超过了10%。这也意味着银行的薪酬支出等成本将有着大幅度的降低。

  偏题了,赶紧打住,还是言归正传。

  这意味着,消费者今后消费付款时,可以实现在银联布局的消费场景使用扫码支付,届时,用户补贴、消费立减等活动可能会让消费者有更多的选择。

  在具体银行方面,已经有15家银行的离柜业务率超过了90%,其中民生银行离柜业务率99.27%排名第一,广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%。

  一线网点,常常会有人临柜取款2万元以下整百现金,新形势下,这一类业务在内部不成文的规定中是不能通过柜面办理的,必须通过自助机具完成。然而,也常有客户不买账,打电话投诉,导致网点夹在上级行和客户之间两面为难。

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