全部都是黑科技(science and technology),银行屡吃罚单引律师建言

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摘要:达不到监管标准,央行不会发牌照,将稳妥推进发放工作。
自2015年1月中国人民银行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》、同意8家社会机构开展个人征信业务以来,至今已有两年多,但个人征信牌照仍未下发。人民银行征信局局长万存知近日回应称,为何到…

摘要:记者注意到,在目前的信息披露实践中,即使行政处罚金额较…

摘要:管理银行资金时,摁下指纹就能登录账户;搜索内容时,像平常聊天一样说话便可找到想要的功能;甚至办银行业务也不用到柜台,用手机刷脸就能完成这些以往出现在科幻片的生物识别场景,如今正通过招商银行APP5.0进入寻常百姓家。
90后美女安娜是一名普通白领,…

  达不到监管标准,央行不会发牌照,将稳妥推进发放工作。

  记者注意到,在目前的信息披露实践中,即使“行政处罚金额较小、不会对经营造成重大不利影响”也并不必然导致豁免披露。

  管理银行资金时,摁下指纹就能登录账户;搜索内容时,像平常聊天一样说话便可找到想要的功能;甚至办银行业务也不用到柜台,用手机刷脸就能完成……这些以往出现在科幻片的生物识别场景,如今正通过招商银行APP5.0进入寻常百姓家。

  自2015年1月中国人民银行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》、同意8家社会机构开展个人征信业务以来,至今已有两年多,但个人征信牌照仍未下发。人民银行征信局局长万存知近日回应称,为何到现在还没有发牌照,主要有三个“没想到”:

  “强监管出没,上市银行请注意!”

  90后美女安娜是一名普通白领,业余喜欢自己搭配衣服,获得了一批忠实女粉丝的喜爱,于是赶着潮流做了微商,还为此专门办了张卡,每天看看挣了多少钱成了她的习惯。虽然说现在有了手机银行,但每次登录都得输入账号、密码,想看看其它银行卡的流水还得一张一张换。到后来生意渐入佳境,随时随地看收入更成了享受,但有时身边人多,为了安全,安娜养成了隔段时间就换一次密码的习惯,用过的密码太多,到后来差点把自己也搞糊涂了。

  一是没想到发完通知对8家机构进行个人征信业务准备后,刚起步就碰上互联网金融整顿,互联网金融整顿到现在还没结束。换句话说是互联网金融业态到现在也不稳定,也不定型。

  日前,银监会做出了今年强监管、强问责的表态。在此背景下,强监管的“衍生品”——罚单(行政处罚通知书)的披露方式也引起了更多的关注。

  偶然一次,安娜听说招商银行APP5.0只需要指纹就可以登录,于是就抱着试试的心态办卡下载体验。果然,只要在初次登录招行APP的时候填写资料并录入指纹,以后再也不用输密码了,直接摁下指纹,瞬间就登录,速度非常快。更让安娜惊喜的是,注册了招商银行APP的一网通后,她名下所有的银行卡都被集中展示,身家财产有多少,一目了然。现在,人们只要看到安娜拿起手机,摁下指纹,点击几下,欣喜地嘿嘿两声,就知道那天她肯定挣得挺多。

  二是没想到社会公众对个人信息保护的意识空前高涨,对8家机构要求更高了。

  《证券日报》记者注意到,近年来,上市银行和拟上市银行频频收到监管部门开出的罚单,其中甚至不乏单张罚款金额超过1000万元的“大额罚单”;部分拟上市银行在IPO的窗口期也曾接获罚单。此外,从目前产业类上市公司的信息披露实践来看,小额行政处罚也并没有确定获得“豁免权”。

  更让安娜惊喜的是,招商银行APP5.0居然还能“刷脸”办理大额转账。安娜体验发现,在招商银行APP5.0中使用大额转账功能时,系统会自动调出“人脸识别”功能,配合密码、验证码等多个验证环节,来确保当前操作的是她本人,规避他人盗用钱财的风险。听起来似乎操作步骤蛮多,但其实整个验证过程快速便捷,“唰”的一下就识别成功。“挺让人放心,而且我终于可以和那些老跟我玩捉迷藏的USB证书说再见了。”安娜说。“像我这样的懒人在推动世界的进步”,安娜哈哈一笑。现在科技发展的速度越来越快,改变着人们的生活,以前挂着“传统”标签的银行也不甘落后,用金融黑科技刷新“古板”印象,为客户提供一个又一个便利与惊喜。

  三是没想到8家机构实际开业准备的情况离市场需求和监管要求差距较大。

  “监管部门和交易所可以就对于上市公司、窗口期的拟上市公司遭到行政处罚是否需要强制披露、以及如何披露(频次等)做出进一步的解释,以便于市场各主体更加准确地掌握信息披露规则”,一位资深律师对《证券日报》记者建议,“事实上,及时、准确的通过交易所披露上市公司受到处罚的情况,还可以有效避免投资者踩雷。”

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  “综合判断,8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格,在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去。”万存知说。

  上市银行屡吃罚单 律师建言强制披露

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  那么,这8家机构到底有什么问题?万存知把共性的问题列为三个方面:

  据《证券日报》记者不完全统计,去年IPO的9家新银行中,逾半数银行2016年在上市前后收到了银监局等监管部门的“罚单”,涉及行为包括:办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务以及为票据业务提供担保,违反人民币收付管理规定,以及投资理财广告没有对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示等违规行为。其中,甚至不乏单张罚单罚款金额达200万元的“大额罚单”。值得一提的是,不仅是处于IPO窗口期的拟上市银行频频接到罚单,已上市银行收到的罚单更是数量惊人,几乎所有的上市银行去年都或多或少的收到过罚单。

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