试点两年的征信牌照为何悬而未决,看看这会如何影响你的

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摘要:监管层如今在收紧第三方支付的监管,不仅如此,而且对业务紧密相连的征信牌照也慎重发放。
对金融监管的从严治理中,第三方支付同样不能幸免。日前阿里支付宝和腾讯财付通因实名制落实问题双双被央行处罚,一度让人怀疑是否还能继续愉快地支付,不过这些都是…

摘要:近期,银监会频繁下文,从外部监管到内部操作提出诸多要求,涉及服务实体经济、监管处罚、防控风险、弥补监管短板等多个方面。银监释放出的强监管信号,会影响你的钱袋子吗?
近期银监会发了哪些文件?
3月29日,银监会办公厅发布《关于开展银行业违法、违规…

摘要:民生银行 飞单迷局
4月21日,民生银行北京分行航天桥支行门庭冷落,一改往日的繁忙景象。大厅中传来哭泣声和辱骂声,几名工作人员呆呆地站在那,无所适从。
此前,4月18日晚,民生银行董事会发布紧急通知,称民生银行总部发现本行航天桥支行存在严重违法行为…

  监管层如今在收紧第三方支付的监管,不仅如此,而且对业务紧密相连的征信牌照也慎重发放。

  近期,银监会频繁下文,从外部监管到内部操作提出诸多要求,涉及服务实体经济、监管处罚、防控风险、弥补监管短板等多个方面。银监释放出的“强监管”信号,会影响你的“钱袋子”吗?

  民生银行“飞单”迷局

  对金融监管的从严治理中,第三方支付同样不能幸免。日前阿里支付宝和腾讯财付通因实名制落实问题双双被央行处罚,一度让人怀疑是否还能继续愉快地支付,不过这些都是虚惊一场。

  近期银监会发了哪些文件?

  4月21日,民生银行北京分行航天桥支行门庭冷落,一改往日的繁忙景象。大厅中传来哭泣声和辱骂声,几名工作人员呆呆地站在那,无所适从。

  3万元的处罚对两巨头来说微不足道,但业内认为央行此举警示的意义要大于处罚。“严监管”在支付领域的延展令人们想起另一件最近市场关注度较高的话题,即难产两年多的首批8家征信机构牌照发放至今没有下文。

  3月29日,银监会办公厅发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》,要求在银行业金融机构中全面开展“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”行为专项治理工作。3月29日,《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》下发,剑指银行业同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题。4月6日,银监会向银行业金融机构下发《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》,瞄准银行同业业务、理财业务、信托业务。4月7日,银监会发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》,提出24项措施,督促银行业回归服务实体经济本源。4月7日,银监会下发《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》,要求组织全国银行业集中整治市场乱象。4月10日,银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作,切实处置一批重点风险点,消除一批风险隐患,严守不发生系统性风险底线。4月12日,银监会下发《关于切实弥补监管短板
提升监管效能的通知》从强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和责任追究6个方面,促进银行业金融机构规范经营。

  此前,4月18日晚,民生银行董事会发布紧急通知,称民生银行总部发现本行航天桥支行存在严重违法行为,并向公安部门报案。

  8家征信机构包括蚂蚁金服旗下的芝麻信用,腾讯财付通旗下的腾讯征信。有观点认为首批征信机构中有的也在做金融业务,如何保持独立性是牌照迟迟不发需要解决的问题。只是大家对此三缄其口,仅侧面表示拥护监管政策,贯彻落实监管要求。

  密集发文 影响哪些人的“钱袋子”?

  民生银行董事会称,该行针对此案已设立内部调查工作组,保证用最短的时间,配和公安部门彻查此案,维护受害人权利,解决社会各方诉求,依法承担相应责任,并严格按照法律法规的相关规定,切实履行信息披露义务,维护广大投资者权益。

  两支付巨头领罚单

  投资者:理财信息透明度大幅提升

  公安机关在进行调查时发现,民生银行北京分行航天桥支行行长张颖伙同他人,私自销售非本行理财产品,涉案金额高达30亿元人民币,构成对投资人的重大危害,是有史以来第一大“飞单”案

  日前,支付宝与财付通两大第三方支付机构同天被央行分别处罚3万元人民币罚金,业内猜测处罚与未严格落实实名制认证有关。

  不少人购买理财产品,仅盯着收益率,却很少关心投资标的。当下不少金融产品结构复杂、链条过长、参与方众多,往往看不出底层资产的“庐山真面目”。你以为自己买的是理财产品,殊不知资金又投入了基金公司的产品,最后钱将通过某个资管计划流向某个信托……为此,银监会最近发了多个文件,把整治的矛头和重点指向了同业业务和理财业务,严控层层嵌套,并要求商业银行提高同业、理财、信托等产品和服务的透明度。

  最新消息显示:民生银行北京分行航天桥支行行长张颖、副行长肖野、投资经理李亚慧和其余三名涉案员工均被公安部门控制,接受调查。

  对此支付宝和财付通迅速回应,表示高度认可并坚决拥护人民银行的相关指导意见和行政措施,且已按照相关要求完成落实相关工作,之前将更加严格执行规定要求。

  强化穿透管理,缩短融资链条,对融资者而言,也可以大大降低中间环节费用,降低融资成本;对投资者而言,可以更清晰地把控理财或信托产品风险,不会盲从代销人员推荐。

  据知情人透露,目前,参与谈判的多名投资者代表与民生银行高层谈判的结果是:最晚在7月底以前解决投资者的初始投资款(其中需扣除之前曾投资同类产品的所得利息)。

  业内认为,从罚款3万元来看,起因可能是很小的事情,且目前第三方支付应该都已落实了实名制,并且有严格的限额,能够存在漏洞的空间很小。但是为什么两巨头作为领军企业反而会有疏忽呢?

  购房者:住房信贷因城施策

  最近两年,理财和代销业务、交叉金融业务的防控风险已经引起监管层关注。在4月21日的银监会一季度经济金融形势分析会上,银监会主席郭树清强调:在规范理财和代销业务方面,要首先规范销售行为,充分披露产品信息和风险,严格落实“双录”(指录音录像);在规范交叉金融业务方面,要落实穿透原则,根据基础资产性质足额计提资本和拨备,不得对新开展的同业投资业务实施多层嵌套。同时,完善流动性风险管理,将交叉金融业务等纳入流动性风险监测范围,定期开展压力测试,合理控制期限错配水平。

  值得注意的是,根据相关第三方Analysys易观发布的统计显示,截至2016年第四季度,第三方移动支付市场交易份额支付宝占据54%,财付通占据37%,占据超九成的市场份额。

  央行统计数据显示,一季度,个人住房贷款余额19.1万亿元,增速环比回落1.1个百分点。3月份多地房地产调控政策密集“加码”,房地产调控成效正在显现。

  案情

  “支付宝和财付通占据了移动支付市场91%的市场份额,而银联缺乏统一的移动端口,难以说服年轻用户下载繁琐的银行APP,且结算差异等导致客户黏性不高,但移动支付的便捷使市场迅速增大,引起了监管机构的重视。”某三方支付人士表示。

  因为违约率较低,个人房贷业务历来受到金融机构偏爱。但随着热点城市房价飙升,房地产风险不断积聚,银行心里也开始打鼓。因此,商业银行收紧了一线城市房贷,对购房者而言,热点城市的房贷政策一时间恐难放松,而三四线城市房地产去库存的压力仍存。

  4月18日上午,一位女性投资者来到民生银行北京分行航天桥支行的某服务窗口,拿出纸质版的合同称要兑付到期产品。该窗口柜员看完合同后,否认该行发行过这种理财产品。

  而支付宝和财付通在回复本报记者采访时也表示感谢人民银行对第三方支付行业的支持与耐心,帮助行业在创新和发展中解决问题,公司也一直在通过产品引导、用户教育等多种形式,争取妥善、到位地推进实名制的落地工作。

  由此,监管部门一再强调,分类调控、因地因城施策,落实差别化住房信贷政策。因此,对于在三四线城市购房者来说,住房贷款还是未受太大影响。

  据悉,该女性投资者几天前就被告知,该理财产品并非民生银行发行。据估计,有近50位私人银行客户在航天支行购买了这一款名为“非凡资产管理保本第158期私银款”的保本理财产品

  不过,支付宝和财付通受罚并不是遭受央行警告和处罚的唯一两家机构。据市场不完全统计,目前已有47家支付机构被处罚过,罚款金额最高的为2016年8月5日被处罚的易宝支付有限公司,因其违反相关清算管理规定,被给予警告,没收违法所得约1059万元,并处违法所得4倍的罚款约4237万元。

  掌上一族:清理校园网贷、“现金贷”

  据知情人透露,4月17日晚间,民生银行北京分行航天桥支行副行长肖野及三名员工就已经被公安机关带走。

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