消费信贷增长迅猛,中国IMF份额将升至第三

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摘要:22日,为期两天的二十国集团(G20)财长和央行行长会议在韩国庆州拉开帷幕。新华社发
G20(二十国集团)财长和央行行长会议昨日下午在韩国庆州闭幕。各国就国际货币基金组织(IMF)的份额改革问题达成共识,会议商定将在2012年之前向包括新兴国家在内代表性…

摘要:以优质客户专享特权的名义招募体验者商业银行对于信用卡分期尤其是大额消费分期业务的包装可谓不遗余力。
不过,据《证券日报》记者测算,这项号称免息仅收手续费的专项服务,真实费率标准可达年化16%以上,如果也时髦地与活期存款利率(0.3%)作对比,则可…

摘要:得零售者得天下是商业银行在利率市场化大背景下的共识。中国证券报记者近日发现,多家银行将零售业务作为重要发力方向,2017年信用卡和消费贷业务增长迅猛,成为银行利润增长重要支撑点。分析人士预计,今年信用卡和个人消费将是个人贷款增长主要方向,消费…

22日,为期两天的二十国集团(G20)财长和央行行长会议在韩国庆州拉开帷幕。新华社发

  以“优质客户专享特权”的名义招募体验者——商业银行对于信用卡分期尤其是大额消费分期业务的包装可谓不遗余力。

  “得零售者得天下”是商业银行在利率市场化大背景下的共识。中国证券报记者近日发现,多家银行将零售业务作为重要发力方向,2017年信用卡和消费贷业务增长迅猛,成为银行利润增长重要支撑点。分析人士预计,今年信用卡和个人消费将是个人贷款增长主要方向,消费贷仍有较大发展空间。从多位银行高管表态看,信贷结构将进一步向零售业务倾斜,将以金融科技为抓手,助力零售转型。

G20(二十国集团)财长和央行行长会议昨日下午在韩国庆州闭幕。各国就国际货币基金组织(IMF)的份额改革问题达成共识,会议商定将在2012年之前向包括新兴国家在内代表性不足的国家转移6%以上的份额,而中国所占份额将从第六位升至第三位。

  不过,据《证券日报》记者测算,这项号称“免息仅收手续费”的专项服务,真实费率标准可达年化16%以上,如果也时髦地与活期存款利率(0.3%)作对比,则可以得到令人咂舌的逾53倍的计算结果,对于优质客户而言,风险定价的优势似乎并没有获得充分发挥。

  零售业务助推业绩增长

欧洲让出两IMF董事席位

  与之相呼应的是,在多家大中型上市银行的2017年年报中,均有对于信用卡分期业务的业绩贡献度和收入增速的描述,最高增速逾六成。

  不少股份制商业银行都将零售业务作为重点,零售业务对利润增长贡献功不可没。作为最早发力零售的银行,2017年招商银行(港股03968)零售金融业务税前利润475.95亿元,同比增长7.94%,占业务条线税前利润的56.52%;零售金融业务营业收入1062.21亿元,同口径较上年增长8.49%,占营业收入的51.29%。

G20财政部长们达成一项协议,将提高IMF在国际经济中的地位,该组织将获得更大的权力,来监督G20国家的承诺。它可以定期编制报告,来分析和表明某国的经济政策是否会损害其他国家的经济利益。

  商业银行力推消费分期“专享特权”

  平安银行(行情000001)年报显示,2017年,零售业务营业收入466.92亿元,同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%;零售业务净利润156.79亿元,同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%。

根据该协议,欧洲方面将从24个IMF执行董事会中欧洲所占的9个席位中“让出”2个席位给新兴市场国家。此前,美国一直认为欧洲占据的席位过多,希望对此进行改革,发展中国家也要求进入执行董事会。

  “最近被几家银行轮番轰炸,每隔一段时间就会恭喜我获得信用卡消费分期特权或高达数十万消费贷款特权,广告语根据不同的推送时间分别与为假期消费保驾护航或装修、教育、旅行、购车等相关”,家住北京市西南二环的王女士最近对《证券日报》记者表示,“银行的口气都像是我中奖了一样,但是几家银行都在发放类似的特权,我觉得资格并不像银行说起来得那么稀缺。”

  中信集团副总经理、中信银行(港股00998)董事长李庆萍表示,零售转型效果很好,业务结构调整符合预期和规划目标。年报显示,2017年中信银行零售银行业务实现营业净收入522.65亿元,比上年增长28.44%,占营业净收入的35.42%;零售银行非利息净收入335.5亿元,比上年增长41.1%,占非利息净收入的62.67%,提升9.9个百分点。

在IMF配额改革问题方面,会议商定向新兴发展中国家转移6%以上的份额。而原计划只是增加5%。不过具体的份额转移方式,这次会议尚未确认,有可能在不久后韩国首尔G20峰会上做出。

  对于银行卡消费分期,多数信用卡用户并不陌生。过去,信用卡分期付款主要包括账单分期和单笔消费分期,银行通常按照所分期数的不同,收取不同的手续费。无论是账单分期还是单笔消费分期,其前提都是先产生消费行为,然后客户再对产生的信用贷款进行分期偿还的设定。此后,先贷款后消费的现金分期业务赚取了更多的眼球。

  国有大行也开始在经营策略上向零售领域发力。比如,建设银行持续推进零售业务优先战略,2017年个人银行业务税前利润占比达45.95%,较上年提高2.16个百分点。2017年末,个人住房贷款余额4.21万亿元,较上年新增6274.20亿元,增幅17.50%。

金砖四国全部入前十

  目前,部分银行还推出了高额预约消费分期业务,这项服务贷款金额可以比客户原本的日常透支额度高出数倍,不过通常单次预约的有效期较短。此外,还有部分银行主推纯信用无抵押的大额消费贷款,还款时间设定相对自由。

  交通银行方面,2017年个人金融业务实现利润总额人民币253.77亿元,同比增长23.74%;零售业利润占比较2016年上升6.67个百分点至30.48%,零售业务带来的手续费及佣金净收入202.29亿元,同比增长19.59%;境内行个人客户总数较年初增长18.19%。

预计在份额改革完成后,中国的份额将由目前的第6位上升至第3位,持有份额将从现在不足4%升至6.19%,超越德国、法国和英国,位列美国和日本之后。而印度将由第11位,上升至第8位。巴西、俄罗斯等其他新兴经济体的份额将有2-3个位次的提升。中国、印度、巴西和俄罗斯组成的“金砖四国”的份额都将进入前十名。目前美国和日本占据IMF份额的前两位。

  真实费率标准最高达年化16%

  消费信贷增长迅猛

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